L'étancheité, un risque lourd en assurance décennale ?

Pourquoi l’étanchéité est un point sensible dans le bâtiment

Lorsqu’on parle de construction, un mot revient souvent : l’étanchéité. Qu’il s’agisse de toitures, de terrasses, de façades ou de sous-sols, garantir l’étanchéité d’un ouvrage est indispensable pour protéger le bâtiment contre les infiltrations d’eau et d’air.
Un défaut dans ce domaine peut rapidement engendrer des sinistres majeurs : infiltrations, moisissures, dégradations structurelles, voire perte d’habitabilité du logement.

Or, en droit français, la responsabilité décennale impose aux constructeurs d’être garantis pendant 10 ans après la réception des travaux pour tout dommage compromettant la solidité de l’ouvrage ou le rendant impropre à sa destination. Les problèmes d’étanchéité entrent donc souvent dans ce champ de responsabilité.

L’étanchéité, un risque lourd en assurance décennale

En assurance décennale, on qualifie de « risque lourd » les activités qui présentent une probabilité élevée de sinistres coûteux.
C’est exactement le cas de l’étanchéité, car :

• Les désordres apparaissent parfois plusieurs années après la réception.

• Les réparations nécessitent souvent de démolir puis reconstruire une partie de l’ouvrage.

• Les infiltrations peuvent endommager non seulement la structure, mais aussi les finitions intérieures, multipliant le coût de l’indemnisation.

Un simple défaut de joint sur une toiture-terrasse, par exemple, peut engendrer des dizaines de milliers d’euros de travaux correctifs.

Quelles activités sont les plus concernées ?

Plusieurs métiers du BTP sont directement exposés à ce risque :

• Étancheurs spécialisés dans les toitures-terrasses et membranes bitumineuses ou synthétiques.

• Couvreurs intervenant sur les toitures traditionnelles.

• Maçons lors du traitement des fondations ou des sous-sols.

• Façadiers et plâtriers pour l’étanchéité à l’air et à l’eau des façades.

Toutes ces professions doivent donc souscrire une assurance décennale adaptée à leurs activités pour être protégées en cas de sinistre.

Étanchéité à chaud vs étanchéité à froid : un risque différent en assurance décennale

En matière de travaux d’étanchéité, les techniques utilisées influencent directement le niveau de risque aux yeux des assureurs.

🔥 Étanchéité à chaud

• Technique traditionnelle utilisant le bitume chauffé et appliqué à la flamme (chalumeau).

• Risque important d’incendie ou d’accident de chantier.

• Sensibilité aux malfaçons si la pose n’est pas parfaitement maîtrisée (bulles, brûlures, fissures).

• Conséquence : considérée comme une activité à haut risque par les compagnies d’assurance, avec souvent une prime plus élevée et parfois des conditions restrictives.

❄️ Étanchéité à froid

• Utilisation de membranes auto-adhésives, résines ou produits appliqués sans flamme.

• Réduit fortement le risque d’incendie ou d’accident lié au chalumeau.

• Pose plus simple et plus sécurisée, mais qui doit respecter un protocole précis (conditions de température, hygrométrie, support sec).

• Conséquence : généralement mieux acceptée par les assureurs, avec un niveau de risque jugé plus faible que l’étanchéité à chaud.

Impact en assurance décennale

Pour un artisan ou une entreprise du BTP, cette distinction est essentielle :

• Les assureurs analysent la technique de mise en œuvre avant de délivrer une garantie décennale.

• Certaines compagnies refusent même de couvrir l’étanchéité à chaud si l’entreprise n’a pas un solide historique ou une qualification spécifique.

• En revanche, l’étanchéité à froid est perçue comme plus « sécurisée » et peut faciliter l’obtention d’une couverture décennale à un tarif plus compétitif.

👉 En résumé :

• Étanchéité à chaud = risque lourd, prime plus élevée, vigilance accrue.

• Étanchéité à froid = risque modéré, meilleure acceptation par les assureurs.

Assurance décennale et étanchéité : vigilance accrue

Pour les assureurs, l’étanchéité fait partie des activités à haut risque. Cela entraîne souvent :

• Une tarification plus élevée que pour d’autres corps de métier.

• Une étude approfondie des antécédents de l’entreprise (expérience, sinistres passés, techniques utilisées).

• Des exclusions précises sur certaines méthodes ou matériaux, qu’il est essentiel de vérifier dans le contrat.

👉 Un courtier en assurance spécialisé peut vous aider à négocier la meilleure couverture et à éviter les pièges dans les conditions contractuelles.

Conclusion : l’étanchéité, une vigilance de chaque instant

L’étanchéité est sans doute l’un des risques les plus lourds en assurance décennale, car un défaut mineur peut avoir des conséquences majeures sur un bâtiment.
Pour les professionnels du BTP, il est donc crucial de :

• Travailler avec des matériaux et procédés certifiés.

• Documenter chaque étape du chantier pour se protéger en cas de litige.

• Souscrire une assurance décennale adaptée et complète pour exercer en toute sérénité.

En construction, mieux vaut prévenir que réparer : l’étanchéité ne laisse aucune place à l’improvisation.

Chez Perspective Assurance, nous savons que l’étanchéité est un enjeu majeur et que chaque entreprise du bâtiment doit être protégée avec une assurance décennale adaptée à son activité et à ses techniques de pose (à chaud ou à froid).

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